恒生银行(00011.HK)

恒生银行行长宋跃升:点“绿”成金,推进ESG本土化实践|金融大时代

时间:21-11-23 13:11    来源:新浪

恒生银行(00011)(中国)有限公司副董事长兼行长宋跃升

去年9月,在《巴黎气候协定》签署五周年之际,中国向世界宣布“力争2030年前实现碳达峰,2060年前实现碳中和”。这一宣言不仅是中国基于推动构建人类命运共同体的责任的体现,更是加快转变经济发展方式、实现可持续发展的内在要求。

对于实现“碳达峰”、“碳中和”这样广泛而深刻的经济社会系统性变革来说,金融机构作为现代经济的核心,其应该发挥的重要引领和支撑作用不言而喻。

现阶段,中国的绿色金融、ESG发展正呈现出全面提速的良好态势。我国已经相继出台了一系列支持可持续发展及绿色行业发展的政策。可以看到,ESG(环境、社会、治理)概念也随之在金融和资本市场日益火热。

正如习近平总书记所说,“生态环境保护是功在当代、利在千秋的事业”。这也意味着,在这项伟大的事业中,还需要有更多的人、机构和要素参与进来。

近年来,包括外资银行在内的整个金融系统已经做出诸多有效的探索。另一方面,也可以看到,持续进步的空间还很大。

自1933年成立起,恒生银行就将香港和内地业务作为主营业务,堪称最懂内地的外资银行之一。随着金融开放阔步推进,对于恒生来说,触摸中国时代脉搏的方式,也逐渐有了更加细腻和精准的表达——点“绿”成金,推进ESG的本土化实践。

ESG绿色发展,是恒生从成立以来一以贯之的初心和使命。在香港,恒生银行下属恒生指数有限公司的“恒生可持续发展企业基准指数(HSSUSB)”和“恒生国指ESG指数(HSCEIESG)”也在为中国资本市场的责任投资实践做侧面助力。

今年年初,恒生中国宣布,在前期一系列绿色发展措施的基础上,将持续践行ESG理念,并承诺于2030年实现碳中和,力争成为广受认可的外资银行ESG践行者。其中,对于环境、社会、治理三个方向,我们分别设立了具体的目标和重点,同时也于董事会正式通过了ESG发展战略。

具体来看,在环境、社会、治理三个方向上,恒生中国的ESG发展既各有侧重,也相互渗透。

其中,环境方面体现在通过推进全行绿色低碳转型,发展绿色金融,加强对气候相关金融风险的管理能力,参与生物多样性保护等,力求改善生态环境,应对气候变化。

人才强,则国强。社会方面,恒生中国致力于提升青少年金融素养,培养其可持续的未来发展技能;此外,还通过扶持欠发达地区有劳动能力的低收入青年群体就业创业,助其提高内生发展动力,助力乡村振兴。

治理方面,我行不断提升品牌建设,遵循监管在气候相关金融风险管理及ESG信息披露方面的要求,并完善相关信息披露工作,力求在包括日常运营、业务发展和公益事业在内的各个层面,将这一雄心战略细化为无数个具体而微的场景。与此同时,也记录下了全行上下齐心聚力,在探索绿色发展的进程中,一抹又一抹奋进的身影。

1.见微知著,落到实处

恒生中国深知,若要起到引领作用,就必须由内而外,以身作则。因此,员工层面一定会最先感知一系列变化。此外,内部架构和基础设置等方面的更新与调整也必须同步进行。

今年年初起,作为恒生中国ESG项目的组成部分,数字化业务服务部开始收集办公空间环境指标数据,并对办公场所环境绩效的表现进行评估。相关员工也领到了搜集全国办公场所设施设备的耗能数据的任务,记录并分析空调耗能、茶水间用水量、办公场所用电量等数据。

在6月份,我行成立了ESG相关项目小组,开展办公空间环境目标设定项目,力求在不断发展的国内及全球ESG框架中优先布局。

这样的布局不仅始于今年。2020年,在启用恒生银行大厦10周年之际,恒生中国对位于浦东新区陆家嘴环路的总部大厦进行了一次基础设置“大换新”。

其中,办公区域采用LED节能光源、室内照明采用感应灯控模式,有效降低了无人区域的电能耗;茶水区和卫生间采用节水洁具和设备,降低了水资源消耗;此外,还确保项目建设所有建筑材料也为环保、健康的低挥发物材料……

在绿色空间和健康方面做出的改变,也让我们受到了国际层面的认可和鼓励。目前,恒生中国总部新空间项目已取得美国绿色建筑协会的颁发的能源与环境设计先锋认证体系(LEED)金级证书以及全世界首个关注室内人员健康和福祉的建筑评估标准WELL金级证书。

事实上,绿色发展及绿色金融不能简单地被视为在政策层面提出的转型。为了实现相关目标,未来要做的事情非常多,涉及到人员结构、产业结构、投资结构、金融结构等诸多方面,甚至还包括我们每个人日常的生活习惯,都在需要改变的范围之内。

作为外资银行,恒生很早就意识到,绿色低碳发展是未来银行业可持续发展的必经之路,因此也于数年前便开始推行低碳办公,并通过建立、完善数据信息库进行持续的跟踪。

我行无纸化办公模式的推行始于2018年。到2020年,全行打印量已较2018年降低69%。2021年初,恒生中国企业服务部开始着手记录全国范围内所有网点日常运营的碳排放数据,并完善了全国基础能源数据信息库模型。

相关数据库主要用于分析恒生中国总部和所有分支行网点的环境指标信息,并记录包括日常运营电力消耗、温室气体排放、耗水、废弃物处置及纸张消耗在内的数据。

在总部新空间全面启用并采用“灵动办公”后,2021年上半年恒生中国的电力消耗也较2019年同期有了超过25%的下降。同时,我们还尝试在全国范围内推行统一的废弃物分类和计量政策,鼓励员工多做资源化回收,提高废弃物循环的比例。

根据我们建立的基础能源数据信息库以及同业已披露的数据,就环境追踪数据覆盖范围及可披露的指标方面而言,恒生中国目前已位于业内领先地位,人均能源消耗、人均温室气体排放量、人均耗水量都优于国内同业已披露的环境绩效。

2021年8月开始,恒生中国也进一步细化并实施了各项节能管理措施,下一步将继续探讨和设定办公空间环境运营的短期、中期和长期目标,从而更好地对环境目标和节能减排策略进行持续追踪。

金融业作为资金的载体,在市场上、在全社会一定要起到带头模范的作用,这样也会影响到我们的客户和相关投资标的,带动他们不断进行绿色转型。

未来,我们还将持续关注并跟进国内环境政策指引要求,对重点行所的表现实施智能化跟踪,继续举办各种形式的员工活动,提高员工意识,并在国内探索实现碳中和交易的形式和方法。

2.坚守初心,愈走愈宽

如今,国内各大机构都在积极推进绿色金融,似有喷薄之势。对于恒生中国来说,绿色金融这条路,已然出发许久。

初心照亮前行的道路,恒生中国也希望,绿色金融之路,可以越走越宽。若要最终实现可持续发展的目标,还需将ESG与具体业务进行有效的“联结”。

一直以来,恒生中国都将“绿色信贷贷款余额同比增速>全行对公贷款余额增速”设为发展战略目标之一。

早在10年前,不少银行还没有大规模进入这一领域之时,恒生中国就已经开始为环保低碳企业提供信贷。当时,中国光大环境(集团)有限公司旗下垃圾焚烧发电和生物质能发电项目需要贷款,但由于当时这一概念并不普及、且正处信贷调控期,贷款很成困难。

在进行了审慎调研之后,恒生中国南京分行仍投放了合计约人民币4亿元的贷款。环保类项目贷款的资金需求量通常金额较大,而且回报周期较长,对于授信人员经办人员来说,尽管长期限大金额的授信风险相对较高,但正是绿色环保的理念增加了他们的勇气和信心,同时也带来了理想的回报。

目前,我行绿色贷款不良率为零。截至2020年底,绿色信贷余额为人民币17.43亿元,较前一年同时期增长5.4亿元,增速45%,高于同期全行公司贷款余额同比增速;绿色贷款余额占总贷款余额的比重为2.71%,同比增加0.81%。

在今年3月宣布ESG发展战略之后,恒生中国绿色金融相关业务的开展也更加如火如荼,几乎每个月都有相关交易落地。

主要包括在4月完成了首笔包含环境、社会及治理(ESG)条款的人民币利率衍生品交易,成为首家完成此类交易的银行;5月首推“绿色账户”企业金融服务,绿色产业客户以及参与绿色产业相关项目的企业客户均可享指定服务费用豁免。

试点的绿色重点领域企业包括全球领先的太阳能科技公司隆基集团、新能源汽车头部企业蔚来汽车、零碳技术伙伴远景科技、智能环卫装备的龙头企业盈峰环境等。

6月,恒生中国作为首批发起单位中唯一的外资金融机构,加入长三角生态绿色一体化发展示范区绿色低碳发展行动共同体;同时,与位于长三角及粤港澳大湾区的部分绿色住宅项目达成协议,成为首家提供绿色按揭服务的外资银行。

7月,通过携手中企云链成功落地首单 “云信” 业务,我行成为了首批提供线上绿色供应链融资服务的外资银行。

与多数人印象中的外资银行“不接地气”甚至“有点端着”不同,近年来“三农”发展也是恒生中国积极关注的领域,力求为巩固脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接提供多方面支持,并进一步探索绿色金融方面的创新路径。

农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题,也是中国经济高质量发展的重要组成部分。作为第一家与中和农信合作的外资商行,恒生可以说较早地意识到了这一点。

2021年6月至9月间,我行为中和农信提供的两笔总计人民币2.3亿元的贷款顺利投放,其中1.25亿人民币是用于由IFC牵头的7500万美元“抗疫流动性贷款”支持计划,通过为中和农信提供流动性资金支持,帮助中国农户及乡村地区家庭应对因新冠疫情引起的流动性资金紧缺。

该计划将主要通过中和农信的小额贷款项目,为中国中西部偏远地区农户提供维持或扩大生产或经营所需的融资支持,并优先考虑受疫情影响严重的农户及家庭,用以购买种子、化肥、饲料、农药、兽药、农机具或农产品经营所需成本。

“金融减贫”首先对银行展业的理念提出了要求,即在金融展业的同时,始终保持关注社会和绿色发展的初心,看到乡村和农户的需求。同时要对合作伙伴有长期、深入的沟通和了解。

实际上,从商业银行特别是外资银行的运作模式来看,对助农贷款、社会性业务是比较陌生的,而基于对中和农信在相关领域经验的信任和对其业绩、风控能力的肯定,恒生中国有效保证了该项业务的安全性。

作为一家专门服务农村的综合助农机构,中和农信深耕中国农村金融25载,并从非营利的小额信贷机构成长为市场化、能够自负盈亏的小额信贷公司。

也正是基于对中国各个乡村人文经验和经济生活习惯的深入了解和考量,中和农信积累了一套独有的风险评估方法。

通过这项创新合作,恒生也愈发坚信,在中国农村人口收入结构不断优化的情况下,社会可持续发展的空间很大,金融机构应该走到广袤的田地间去。

3 播撒希望,久久为功

即便只是一颗种子,对人类的价值也不可估量。

2021年10月,联合国《生物多样性公约》第十五次缔约方大会(COP15)在云南昆明召开。会议确定了2020年后生物多样性框架并制定了2021-2030年全球生物多样性目标,同时对2050年全球生物多样性愿景进行了展望,具有里程碑意义。

一直以来,云南在中国乃至全球生物多样性保护中具有十分重要的战略地位,在维护西南生态安全屏障中发挥着极为重要的作用。

《昆明宣言》强调,生物多样性及其提供的生态系统功能和服务为地球上所有形式的生命提供支持,巩固人类和地球的健康与福祉、促进经济增长和可持续发展。

今年,恒生中国在公益上的投入也进一步向ESG倾斜,正式推出了恒生中国2021“未来”系列可持续发展项目——“种·未来”、“启·未来”及“兴·未来”。

其中,“种·未来”项目通过种子溯源,找寻导致高山传统紫米可持续发展的受限原因,制定了癸能高山紫米培育技术规程,并首次在癸能村进行了大田试验示范,把科学的培育方法和保护技术手把手传授给当地合作社带头人,从而解决了产量方面的问题。

在相关项目结束后,恒生中国也希望,这样有来有往、长期经营的“互动”可以一直持续下去。

今年10月底,来自云南省普洱市墨江豪尼传统紫米种植农民专业合作社负责人李元美(“紫米姐姐”)亲临上海总行,与恒生中国的员工一起,进行了关于保护生物多样性的科普交流。

“中国紫米之乡”云南墨江的紫米,具有珍贵的医用和营养价值。墨江紫米不仅是李元美个人的美好回忆,也是历代癸能村人的骄傲。培育于癸能高山哈尼族梯田中的传统紫米资源,已有360多年的历史。

而今年,通过专家的指导,并将科学的培育方法和保护技术手把手传授给乡亲们,当地实现了不错的紫米收成。

这既是传统农耕文化智慧的体现,也是一项跨越时间与空间的融合。

“中国2021年的‘一号文件’首次将发展种业列为优先事项,说‘农业现代化,种子是基础’。”恒生中国首席经济学家王丹一字不差地背出中央文件,并指出这一战略和发展本土芯片产业的思路类似,它设想中国粮食都能使用中国种子。

“种子的知识产权保护严重不足,导致假冒种子非常普遍,这伤害了整个行业的科研投资和创新。”王丹说,中国下一步的农业生产力突破必须依靠科技创新,其中种子技术是关键。

“专家听我们讲什么是传统种植,也教会我们怎么样科学种植,什么是病害,什么是虫害,还提供了粘虫黄板和生物管理,教我们怎么去对接市场。相比去年颗粒无收,今年的收成还不错,都是因为有了技术培训。” 一位当地乡亲向我们传递了这样的反馈。

对于我行志愿者来说,也是第一次走进云南大山里,有幸一起为保护生物多样性出一份力,把希望的种子播撒在田间。

分享和参与时代发展的方式有很多,对于恒生中国来说,绿色可持续发展这条路必将越走越坚定、越走越见成效。

这不仅是呼应国家改革和时代发展的需要,也是金融机构自身业务转型的必然要求。将自身放诸上海这一国际金融中心、力争成为银行业绿色发展的先行者,是恒生中国必须把握的“时”与“势”。

我们坚定相信,加强ESG发展,就是站在历史正确的一边。未来,我行也将不断学习中国特色的绿色发展理念,深入探寻绿色金融的商机,为建设美丽中国做出力所能及的贡献。

4 以人为本,未来可期

行而不辍,未来可期。所有良好的开端,一定离不开以人为本的准则。爱与善行的接力,会产生最动人的蝴蝶效应,这也是公益力量之所在。

恒生中国雄心很大,希望照亮“不被看见的人”,做一个有责任的金融机构,托举“未来力量”。

依然记得庚子年的春节,因为一场罕见的疫情而变得格外沉重。但与此同时,目之所及,亦可见无数个逆行的身影构成了最强的防线。

在新冠疫情最严峻的时刻,恒生中国携手员工于2020年1月31日共同捐助人民币200万元用于抗击疫情,是第一家捐款的外资银行。

随后,在积极响应政府工作报告提到的统筹推进疫情防控和经济社会发展工作的过程中,恒生中国用一系列实际行动努力打造“疫”后重建“样板间”。

彼时,稳岗就业无疑是支持疫后经济复苏的重中之重,需要第一时间提供相关帮助。去年7月,我行携手中国社会福利基金会开展了“恒爱守望者——青年就业帮扶抗疫专项行动”。在这个专项行动中,为精准帮扶贫困地区因疫情就业受阻的青年群体,恒生中国投入了100万元资金开展青年就业帮扶专项行动并推动当地特色产业的可持续发展。

人才兴则国兴,人才强则国强。乡村振兴,需要有长久稳定的人才支撑。通过提升乡村基层村干部的基层治理能力,可以进一步巩固拓展脱贫攻坚成果并与乡村振兴进行有效衔接。对于恒生来说,深入基层也会是我们长期坚持走下去的路。

在今年,我行与中国社会福利基金会携手,对四川和山西两省欠发达地区低收入乡村青年的就业创业进行了精准帮扶。未来,还将继续为山西运城试点区县筛选的乡村基层村干部提供乡村振兴培训课程和线上线下培训等帮扶,助力地方政府建设乡村振兴人才队伍。此外,继续扩大对四川及周边地区乡村人才的帮扶和培训。

此外,我们也希望可以改变人们对于金融的“刻板印象”——金融不是只有冷冰冰的数字,也绝非传统意义上的只有高学历人才才能参与。金融素养既包含思辨能力也包括创新意识。财商教育,更需要从小做起。

在此基础上,恒生中国关注到,金融素养对于包括青少年学生、学校教师等群体的重要意义越来越凸显。而金融素养培养作为一个各方努力去打破壁垒、加强交流的过程,也更加需要相关方在其中起到桥梁作用。

“启·未来——恒生中国2021职业院校金融素养提升计划”于今年5月如期启动。该项计划旨提高职校学生的金融素养和未来可持续发展的人生技能。这也是我行连续六年开展这项覆盖全国7个城市、近30所学校的超过5000名青少年学生及教师的计划。

不同的是,在2021年,我们将重心从过去聚光灯下的高中学生转移到了相对沉默的职校学生,先后在上海、广州等地的职业高中开展金融素养创新实践课程,组织青少年金融素养思辨大赛,举办金融素养教育研讨沙龙。

恒生中国希望,相关计划可以为职业教育赋能,让资源流向更有需要的人群。

不同于普通高中学生和大学生,职业院校的青少年学生压力更大,往往需要更早面对经济社会带来的挑战。因此,协助他们树立正确的财富观、甄别社会信息并提升金融风险防范能力也是一个迫切需要解决的问题,

此外,面对充满不确定性的未来,还要继续帮助相关群体通过财务管理规划提升可持续发展的技能。

未来,我行将继续携手金融、教育主管部门以及公益教育机构,不断探索出系统化、多元化、可持续的青少年金融素养教育示范模式,进一步推动国民金融素养的提升。